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證券公司與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制的區(qū)別_25年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)

來(lái)源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：孟凡瑩2025-06-16 13:30:18

北京

輔導(dǎo)課程

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證券公司與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制的區(qū)別_25年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師金融知識(shí)點(diǎn)

【內(nèi)容導(dǎo)航】

證券公司與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制的區(qū)別

【內(nèi)容導(dǎo)航】

第五章　證券公司與基金管理公司

【知識(shí)點(diǎn)】

證券公司與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制的區(qū)別

從本質(zhì)上來(lái)講，證券公司和商業(yè)銀行都是資金盈余者與資金赤字者之間的中介，都致力于解決經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最終資金盈余者和資金赤字者的跨期資源配置矛盾。但是，作為直接金融機(jī)構(gòu)代表的證券公司和作為間接金融機(jī)構(gòu)代表的商業(yè)銀行存在經(jīng)營(yíng)機(jī)制上的根本區(qū)別。

證券公司作為直接融資的中介，一般不作為資金轉(zhuǎn)移的載體，而僅充當(dāng)中介人的角色，幫助融資方尋找投資方或向投資方介紹適當(dāng)?shù)娜谫Y工具。證券公司在完成這種中介作用后收取一定的傭金和服務(wù)費(fèi)。有關(guān)融資雙方的財(cái)產(chǎn)權(quán)利義務(wù)由融資方和投資方各自承受，證券公司并不承受其中的權(quán)利義務(wù)。另外，證券公司通過(guò)提供交易機(jī)制和價(jià)格信號(hào)機(jī)制等金融服務(wù)，可以解決跨期資源配置矛盾。證券公司經(jīng)營(yíng)機(jī)制如圖5-1所示。

商業(yè)銀行作為間接融資中介，同時(shí)具有資金需求者和資金供給者的雙重身份。對(duì)于存款人來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行是資金需求者，存款人是資金供給者;對(duì)于借款人來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行是資金供給者，借款人是資金需求者。在這種情況下，存款人與借款人之間并不直接產(chǎn)生權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，而是通過(guò)商業(yè)銀行間接發(fā)生關(guān)系，雙方不存在直接的金融合同約束，商業(yè)銀行分別與最終資金盈余者和資金赤字者之間有債務(wù)借貸關(guān)系。

因此，社會(huì)最終資金盈余者和資金赤字者之間通過(guò)兩次金融合約完成了資金融通過(guò)程。商業(yè)銀行用資產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，將社會(huì)上所有資金盈余者的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為自己的資產(chǎn)來(lái)解決跨期資源配置矛盾。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制如圖所示。