中級會計職稱

商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則（3）

分享： 2015-3-18 11:05:43東奧會計在線字體：大小

　　[小編“娜寫年華”]東奧會計在線中級會計職稱頻道提供：本篇為2015年中級會計職稱考試《經(jīng)濟法》第四章“金融法律制度”第一節(jié)重點精講：商業(yè)銀行法律制度，本節(jié)內(nèi)容主要介紹商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則。

　　【“商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則”相關(guān)知識點】

　　1.貸款的概念及其種類

　　2.貸款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　3.借款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　4.貸款發(fā)放程序規(guī)則

　　5.貸款期限規(guī)則

　　6.貸款利率規(guī)則

　　【重點精講】：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)規(guī)則

　　（三）借款人的資格、權(quán)利義務(wù)及其限制

　　1.借款人的資格

　　借款人應(yīng)當是經(jīng)工商行政管理機關(guān)（或主管機關(guān)）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他組織或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力或符合規(guī)定的境外的自然人。

　　2.借款人的權(quán)利

　�。�1）有權(quán)自主選擇向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并以條件取得貸款；（2）有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；（3）有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；（4）在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)；（5）有權(quán)向貸款人的上級行、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況。

　　3.借款人的義務(wù)

　　（1）依法向貸款人及時提供貸款人要求的有關(guān)材料，不得隱瞞，不得提供虛假材料；（2）依法接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動進行監(jiān)督檢查，并予以配合；（3）應(yīng)當按照借款合同約定用途使用貸款；（4）應(yīng)當按照借款、貸款發(fā)放合同約定的期限清償貸款本息，未按約定期限歸還貸款的，應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定支付逾期利息；（5）將貸款（債務(wù)）}全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當取得貸款人的同意；（6）有危及貸款人債權(quán)安全時，應(yīng)當及時通知貸款入，并采取保全措施。

　　4.對借款人的限制

　�。�1）不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款；（2）不得向貸款人提供虛假的或隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等；（3）流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；同時，流動資金貸款不得違規(guī)挪用；（4）不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外；（5）不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營；（6）除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人以外，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機；（7）不得套取貸款用于借貸牟取非法收入；（8）不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款；（9）不得采取欺詐手段騙取貸款。

　　（四）貸款發(fā)放程序規(guī)則

　　1.貸款的申請與審批。

　　2.對借款人的信用等級進行評估。

　　3.貸款調(diào)查。

　　4.風險評價與貸款審批。

　　5.簽訂借款合同。

　　6.貸款發(fā)放。

　　單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

　　7.貸后檢查。

　　8.貸款歸還。

　　貸款人在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)及時籌備資金，按時還本付息。

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