客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分5個(gè)等級(jí)
精選回答
1.極低風(fēng)險(xiǎn)：銀行方會(huì)給投資者提供理財(cái)本金的保障，并且投資者基本上都能夠?qū)崿F(xiàn)投資的預(yù)期目標(biāo)。
2.較低風(fēng)險(xiǎn)：銀行方不會(huì)給投資者提供理財(cái)本金的保障，但是投資者基本上都能夠?qū)崿F(xiàn)投資的預(yù)期目標(biāo)。
3.中等風(fēng)險(xiǎn)：銀行方不會(huì)給投資者提供理財(cái)本金的保障，并且投資者的預(yù)期目標(biāo)不一定能夠?qū)崿F(xiàn)。
4.中高風(fēng)險(xiǎn)：銀行方不會(huì)給投資者提供理財(cái)本金的保障，并且投資者有可能會(huì)虧損本金。
5.高風(fēng)險(xiǎn)：銀行方不會(huì)給投資者提供理財(cái)本金的保障，并且投資者虧損本金的可能性很大。
《反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理辦法》第九條機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)并參考以下因素對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行評(píng)定。
(一)客戶的類型和背景?？蛻羧鐬橄村X(qián)罪上游犯罪多發(fā)領(lǐng)域的法人、自然人，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。
(二)客戶活動(dòng)的目的和性質(zhì)。如活動(dòng)的目的和性質(zhì)不明確，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。
(三)客戶信息的透明程度。如客戶信息的透明程度不高，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。
(四)客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營(yíng)娛樂(lè)場(chǎng)所的機(jī)構(gòu)、不從事實(shí)體經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)高價(jià)值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)構(gòu)，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。
(五)是否有故意隱瞞身份識(shí)別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯(cuò)誤或明顯臆造填寫(xiě)有關(guān)身份信息，則風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)可能較高。
什么是客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分?
客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分是指在完成客戶身份識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)客戶開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，并劃分不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分主要是通過(guò)指標(biāo)設(shè)計(jì)來(lái)實(shí)現(xiàn)，具體包含以下幾大基本要素：
“客戶特性”主要是考慮客戶背景、社會(huì)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特點(diǎn)、聲譽(yù)、權(quán)威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構(gòu)等，衡量對(duì)其開(kāi)展客戶盡職調(diào)查的難度，綜合評(píng)價(jià)客戶行為的風(fēng)險(xiǎn)狀況。
“地域”主要考量客戶國(guó)籍、注冊(cè)地、經(jīng)常居住地所蘊(yùn)含的地域風(fēng)險(xiǎn)，并酌情考慮客戶實(shí)際受益人或?qū)嶋H控制人、主要交易對(duì)手、業(yè)務(wù)相關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的地域風(fēng)險(xiǎn)。
“業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”主要考慮業(yè)務(wù)本身的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，即與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度、是否為非面對(duì)面交易、是否為跨境交易、是否為代理交易等。
“行業(yè)(職業(yè))”主要評(píng)估客戶所處行業(yè)(或所從事的職業(yè))與職業(yè)犯罪及其他違法犯罪活動(dòng)的關(guān)聯(lián)性，合理預(yù)測(cè)某些行業(yè)或職業(yè)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、金融交易需要，及某些專業(yè)、職業(yè)技能被部分犯罪分子利用于洗錢(qián)的可能性。
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