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2017中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》強(qiáng)化考點(diǎn)：信息不對(duì)稱(chēng)的影響

來(lái)源：東奧會(huì)計(jì)在線責(zé)編：王子琪2017-09-11 11:58:39

北京

沖刺教輔

　　對(duì)于2017中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試，天道酬勤，努力才會(huì)有收獲。東奧小編為大家整理2017年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)：信息不對(duì)稱(chēng)對(duì)資源配置效率的影響

　　【內(nèi)容導(dǎo)航】

　　(1)舊車(chē)市場(chǎng)與逆向選擇

　　(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)與道德風(fēng)險(xiǎn)

　　【所屬章節(jié)】：

　　本知識(shí)點(diǎn)屬于《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)》科目第一部分經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ) 第六章　市場(chǎng)失靈和政府的干預(yù)

　　【知識(shí)點(diǎn)】：信息不對(duì)稱(chēng)對(duì)資源配置效率的影響

在論證完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)能夠?qū)崿F(xiàn)資源帕累托最優(yōu)配置時(shí)，我們假定信息是完全的，這意味著不存在上述信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。因此，當(dāng)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)時(shí)，市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資源帕累托最優(yōu)配置的功能必然受到影響，進(jìn)而導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。信息不對(duì)稱(chēng)的具體表現(xiàn)形式多種多樣。舊車(chē)市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、勞動(dòng)力市場(chǎng)等等都會(huì)出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)的情況。但這些不同的表現(xiàn)形式可以歸結(jié)為兩大類(lèi)：逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　下面分別以舊車(chē)(二手車(chē))市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)為例，說(shuō)明在這兩類(lèi)信息不對(duì)稱(chēng)情形下，市場(chǎng)失靈是如何發(fā)生的。

　　(1)舊車(chē)市場(chǎng)與逆向選擇。在舊車(chē)市場(chǎng)，如果賣(mài)方和買(mǎi)方都對(duì)舊車(chē)具有充分的、相同的信息，那么，在完全競(jìng)爭(zhēng)的條件下，買(mǎi)方必然愿意對(duì)質(zhì)量高的舊車(chē)支付較高的價(jià)格，對(duì)質(zhì)量低的舊車(chē)支付較低的價(jià)格，賣(mài)方也能夠以較高的價(jià)格出售質(zhì)量離的舊車(chē)，以較低的價(jià)格出售質(zhì)量低的舊車(chē)，于是，舊車(chē)市場(chǎng)在完全競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的作用下實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)配置。但現(xiàn)實(shí)情況通常是，賣(mài)方對(duì)自己的舊車(chē)具有充分的信息：他完全了解自己舊車(chē)的質(zhì)量好不好，有什么缺陷。但買(mǎi)方對(duì)賣(mài)方的舊車(chē)則很難獲得充分的信息：他不能完全了解舊車(chē)的質(zhì)量和缺陷。這種情況下，買(mǎi)方只能按照平均質(zhì)量支付舊事價(jià)格，這個(gè)價(jià)格就是“較高價(jià)格”與“較低價(jià)格”的平均價(jià)格。于是，市場(chǎng)狀況發(fā)生變化：擁有高質(zhì)量舊車(chē)的賣(mài)方不愿意按平均價(jià)格出售自己的舊車(chē)，而擁有低質(zhì)量舊車(chē)的賣(mài)方則迫切地愿意按平均價(jià)格出售自己的舊車(chē)，這樣做的結(jié)果是：舊車(chē)市場(chǎng)只剩下低質(zhì)量的舊車(chē)，低質(zhì)量舊車(chē)把高質(zhì)量舊車(chē)驅(qū)逐出市場(chǎng)。并且，隨著市場(chǎng)上舊車(chē)質(zhì)量的整體下降，買(mǎi)方會(huì)進(jìn)一步降低自己愿意支付的價(jià)格，而且降低自己購(gòu)買(mǎi)舊車(chē)的數(shù)量，這會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)上舊車(chē)質(zhì)量進(jìn)一步下降，對(duì)舊車(chē)的需求也會(huì)下降，此時(shí)，舊車(chē)的需求曲線反常地向左下方彎曲，即價(jià)格越低需求量越少。最終結(jié)果可能是：只有少量低質(zhì)量舊車(chē)可供出售，甚至沒(méi)有任何舊車(chē)可以出售，以致舊車(chē)市場(chǎng)萎縮甚至徹底消失。與此同時(shí)，大量希望出售舊車(chē)和希望購(gòu)買(mǎi)舊車(chē)的人同時(shí)存在，但他們卻無(wú)法實(shí)現(xiàn)交易。這時(shí)的資源配置顯然不是帕累托最優(yōu)的。這就是信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致舊車(chē)市場(chǎng)失靈的過(guò)程。

　　上述舊車(chē)市場(chǎng)的例子表明，由于賣(mài)方和買(mǎi)方之間信息不對(duì)稱(chēng)，市場(chǎng)機(jī)制會(huì)導(dǎo)致某些商品或服務(wù)的需求曲線向左下方彎曲，最終結(jié)果是劣質(zhì)商品或服務(wù)驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)商品或服務(wù)，以致市場(chǎng)萎縮甚至消失，這就是逆向選擇。逆向選擇不僅存在于舊貨市場(chǎng)，而且存在于一切可能出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)的商品或服務(wù)市場(chǎng)，例如在健康保險(xiǎn)市場(chǎng)、勞動(dòng)力市場(chǎng)等都會(huì)出現(xiàn)逆向選擇問(wèn)題。

　　(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)與道德風(fēng)險(xiǎn)。在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，信息不對(duì)稱(chēng)不僅會(huì)因上述逆向選擇問(wèn)題導(dǎo)致市場(chǎng)失靈，還會(huì)因?yàn)榱硪环N機(jī)制導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。例如，當(dāng)一個(gè)人購(gòu)買(mǎi)了健康保險(xiǎn)后，他很可能就不再像此前那樣注意自己的生活方式、維護(hù)自己的身體健康，于是他發(fā)生健康問(wèn)題的概率就會(huì)上升;當(dāng)很多火都這樣做的時(shí)候，保險(xiǎn)公司就不得不提高保險(xiǎn)費(fèi)甚至拒絕出售保險(xiǎn)，否則它就會(huì)虧損;但提高保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)使一部分購(gòu)買(mǎi)意愿較低的投保者退出。這時(shí)候市場(chǎng)機(jī)制形成的保險(xiǎn)服務(wù)數(shù)量就會(huì)偏離帕累托最優(yōu)水平：如果信息是充分的、完全的，保險(xiǎn)公司就沒(méi)有必要統(tǒng)一制定較高的保險(xiǎn)費(fèi)，而只需要針對(duì)具有不良生活方式的投保者收取較高保險(xiǎn)費(fèi)，對(duì)其他投保者仍然收取較低保險(xiǎn)費(fèi)，這樣就會(huì)有更多的投保者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)并獲得相應(yīng)的效用滿(mǎn)足，保險(xiǎn)公司也可以獲得更多的利潤(rùn)，這顯然是一種帕累托改進(jìn)。

　　上述例子中，由于信息不對(duì)稱(chēng)，市場(chǎng)的一方不能觀察到另一方的行動(dòng)，則另一方就可能采取不利于對(duì)方的行動(dòng)，這就是道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。道德風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于保險(xiǎn)市場(chǎng)，而且存在于一切可能出現(xiàn)信息不對(duì)稱(chēng)的商品或服務(wù)市場(chǎng)，如勞動(dòng)為市場(chǎng)等。

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